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同盾科技建立全行級多場景反詐智能決策平臺,防范金融欺詐
近年來,我國經(jīng)濟、金融總體運行平穩(wěn),但隨著科技與互聯(lián)網(wǎng)絡的迅猛發(fā)展,針對金融機構的欺詐和犯罪日益增多,并呈現(xiàn)出多樣化、科技化的特點,給金融機構及客戶造成了非常大的風險和損失。如何加強金融反欺詐能力,有效地應對和防控各類金融詐騙行為的發(fā)生,構筑防范金融犯罪的堅強壁壘,是金融機構不可忽視的課題。同盾科技作為金融風控領域的領軍者,建立全行級多場景反詐智能決策平臺,助力金融機構提高欺詐風險決策,有效防范金融風險。
新型“數(shù)字人民幣”詐騙套路
“數(shù)字人民幣”作為新生事物,能為人們創(chuàng)造了更便捷、安全的支付方式,越來越受人們的青睞。但隨著數(shù)字人民幣試點工作的有序推進,一些狡猾的不法分子也緊抓熱點,利用人們對數(shù)字人民幣知識及應用場景的認知盲區(qū)進行詐騙,嚴重損害了人民群眾的利益。
針對數(shù)字人民幣欺詐風險的新課題,同盾科技解決方案專家建議,商業(yè)銀行和支付機構需要升級賬戶前端身份識別及核查、商戶信息盡職調(diào)查及交易終端安全認證,再到完善資金異常交易監(jiān)控,尤其是關于數(shù)字人民幣異常交易的實時篩查規(guī)則及預警模型,加強賬戶及商戶管理等技術手段多管齊下,準確感知、動態(tài)防御,阻斷可疑交易行為,斬斷問題資金鏈路。
警惕人臉識別黑產(chǎn)電詐
近年來,人臉識別被普遍用于身份驗證及安全認證中,用來保障銀行客戶的身份信息保護及賬戶資金安全。
“雖然人臉具有唯一性生物識別信息,但它裸露于無處不在的攝像頭下,極易獲得?!蓖芸萍冀鉀Q方案專家解釋,通過制作模擬人臉模型來破解人臉識別驗證的黑產(chǎn)已相當“成熟”,許多腳本工具代碼已開源,利用身份證照片就可以從技術上模擬張嘴、眨眼等動作,可以騙過許多人臉識別應用。
如何規(guī)避此類欺詐風險?同盾科技解決方案專家表示,首先是做限量排查,實現(xiàn)部分交易的事中攔截,在名單和強特征篩查規(guī)則的基礎之上,通過終端安全和涉賭涉詐專家模型,對當前的風險快速地進行偵測和止付;其次是通過對銀行的用戶行為數(shù)據(jù)進行采集、清洗、加工,實現(xiàn)精準涉詐類的風險評估及畫像構建,并且通過相關的機器學習算法,實現(xiàn)對交易實時、準確的監(jiān)測防控;然后在偵測出犯罪團伙的同時,借用知識圖譜技術,順藤摸瓜發(fā)現(xiàn)與犯罪團伙相關的上下游鏈路,基于團伙犯罪的犯罪性質(zhì)、操作鏈路、工具行為等相似共性,實現(xiàn)對關聯(lián)賬戶的識別和防控。
在金融要回歸本源和支持實體經(jīng)濟的政策導向下,近年來金融機構積極推動公司業(yè)務數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展,隨著金融行業(yè)線上金融業(yè)務轉(zhuǎn)型加速,目標客群下沉,致使金融欺詐目標轉(zhuǎn)移,移動化、互聯(lián)網(wǎng)化促使業(yè)務模式前移,金融欺詐方式逐漸趨于多元化、隱蔽化、線上化。面對欺詐形式與技術的不斷更新,同盾科技建立了全行級多場景反詐智能決策平臺,快速穩(wěn)定實現(xiàn)毫秒級欺詐風險決策,并通過界面化、圖形化快速實現(xiàn)策略及模型的部署,第一時間感知風險態(tài)勢、及時預警。同時,可對決策效果進行量化分析,進而實現(xiàn)策略運營智能化,有效助力金融機構提升金融風險防范能力,確保風險“攔得快、管得住”。
目前,同盾科技已為上百家銀行等金融機構提供了賬戶反電詐、交易反欺詐、賬戶分級分類等涉賭涉詐相關產(chǎn)品及服務,在未來,同盾科技將繼續(xù)發(fā)揮自身優(yōu)勢,助力金融機構提升反詐能力,構筑反詐“金鐘罩”,為消費安全護航。
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