蔣韜帶領(lǐng)同盾科技打造全新金融風(fēng)控策略，發(fā)揮智能科技力量

在當(dāng)前金融環(huán)境日益復(fù)雜的背景下，金融風(fēng)險(xiǎn)控制已經(jīng)成為每個(gè)金融機(jī)構(gòu)不可忽視的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。蔣韜，以其豐富的金融行業(yè)經(jīng)驗(yàn)和深厚的互聯(lián)網(wǎng)科技功底，領(lǐng)導(dǎo)同盾科技團(tuán)隊(duì)，成功打造出一套全新的金融風(fēng)控策略。

自2013年起，同盾科技從反欺詐起家，將人工智能、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等技術(shù)，從金融風(fēng)控?cái)U(kuò)展到保險(xiǎn)科技、互聯(lián)網(wǎng)安全、中小微金融、智慧城市建設(shè)等應(yīng)用場(chǎng)景，充分利用數(shù)字科技力量提高風(fēng)控水平，為金融高質(zhì)量發(fā)展保駕護(hù)航，現(xiàn)已蛻變?yōu)橹袊?guó)領(lǐng)先的人工智能科技企業(yè)，榮獲多項(xiàng)資質(zhì)和榮譽(yù)。2022年獲科技部批復(fù)建設(shè)“智能金融風(fēng)控國(guó)家新一代人工智能開放創(chuàng)新平臺(tái)”，成為國(guó)內(nèi)金融風(fēng)控領(lǐng)域唯一一家獲此殊榮的高科技企業(yè)，也意味著同盾科技成為“人工智能國(guó)家隊(duì)”的一員；2023年成為浙江省首批認(rèn)定的科技小巨人企業(yè)。

同盾科技有限公司黨委書記、董事長(zhǎng)蔣韜坦言：隨著“數(shù)字中國(guó)”戰(zhàn)略的推進(jìn)，國(guó)產(chǎn)信創(chuàng)已經(jīng)成為金融業(yè)數(shù)字化發(fā)展的關(guān)鍵詞。自主研發(fā)、自主可控的國(guó)內(nèi)技術(shù)路線被金融機(jī)構(gòu)逐漸采納，已是大勢(shì)所趨。

由于金融行業(yè)的特殊性及復(fù)雜性，金融信創(chuàng)也面臨諸多挑戰(zhàn)。金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)架構(gòu)精細(xì)繁雜、牽一發(fā)動(dòng)全身，這對(duì)信創(chuàng)產(chǎn)品的生態(tài)、性能、穩(wěn)定性、適配性有更高要求。例如，在信創(chuàng)項(xiàng)目整體建設(shè)過程中，業(yè)務(wù)系統(tǒng)從傳統(tǒng)架構(gòu)的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)遷移到信創(chuàng)基礎(chǔ)設(shè)施架構(gòu)這一環(huán)至關(guān)重要。如何高質(zhì)量、低風(fēng)險(xiǎn)地遷移，關(guān)系到業(yè)務(wù)系統(tǒng)在信創(chuàng)基礎(chǔ)設(shè)施的整體落地情況。

同盾科技在金融風(fēng)險(xiǎn)決策領(lǐng)域做了基于信創(chuàng)的生態(tài)布局。一方面，同盾圍繞反欺詐、信貸風(fēng)控等業(yè)務(wù)系統(tǒng)，持續(xù)加強(qiáng)決策智能軟件產(chǎn)品體系創(chuàng)新和自主開發(fā)能力，以科技賦能金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)用的智能化升級(jí)；另一方面，積極推進(jìn)與產(chǎn)業(yè)鏈上下游伙伴的戰(zhàn)略合作，加強(qiáng)技術(shù)交流與產(chǎn)業(yè)融合。例如，作為信創(chuàng)產(chǎn)業(yè)鏈上下游協(xié)同技術(shù)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，產(chǎn)品兼容性互認(rèn)證始終是同盾科技在金融信創(chuàng)方面的主動(dòng)布局。

同盾決策智能軟件產(chǎn)品體系主要由天策-決策引擎、云圖-知識(shí)圖譜、極溯-指標(biāo)計(jì)算平臺(tái)等核心產(chǎn)品構(gòu)成，目前已全線支持龍芯、飛騰、申威、鯤鵬、海光、兆芯等國(guó)產(chǎn)CPU，達(dá)夢(mèng)、金倉、南大通用等國(guó)產(chǎn)數(shù)據(jù)庫，以及麒麟、統(tǒng)信、中科方德、紅旗、普華、歐拉等一系列國(guó)產(chǎn)化操作系統(tǒng)，并與華為、中科曙光、中科可控、海光等生態(tài)企業(yè)形成合作互認(rèn)。此外，“基于人工智能的決策智能平臺(tái)-智策”從硬件架構(gòu)到數(shù)據(jù)庫中間件等各環(huán)節(jié)也都全面支持信創(chuàng)標(biāo)準(zhǔn)，旨在滿足開發(fā)人員在金融業(yè)務(wù)系統(tǒng)信創(chuàng)遷移改造升級(jí)或快速重構(gòu)過程中的創(chuàng)新開發(fā)需求，助力銀行構(gòu)建全信創(chuàng)環(huán)境下完全自主可控的高性能風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)。

當(dāng)前，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙和金融欺詐手法持續(xù)翻新，新型、復(fù)合型詐騙手法層出不窮。常見的金融欺詐形式有虛假理財(cái)類、刷單返利類、殺豬盤類、虛假征信類、冒充電商物流客服、充值紅包返利等等。

同盾科技結(jié)合多年來助力金融機(jī)構(gòu)積累的反電詐實(shí)操經(jīng)驗(yàn)，提出電信詐騙風(fēng)險(xiǎn)防御全場(chǎng)景解決方案。該方案從金融業(yè)受詐者及欺詐者雙視角出發(fā)進(jìn)行雙軌識(shí)別，精準(zhǔn)刻畫電詐風(fēng)險(xiǎn)畫像，圍繞數(shù)據(jù)體系整合、平臺(tái)體系規(guī)劃、決策體系設(shè)計(jì)、運(yùn)營(yíng)體系建設(shè)四個(gè)方面，建立健全覆蓋多層次的電信詐騙風(fēng)險(xiǎn)防控體系。

電信詐騙風(fēng)險(xiǎn)防御全場(chǎng)景解決方案覆蓋了借記卡、貸記卡、信用卡、信貸、對(duì)公等多個(gè)業(yè)務(wù)場(chǎng)景，實(shí)現(xiàn)事前、事中、事后全生命周期風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、策略部署、賬戶管控、全流程風(fēng)險(xiǎn)核查、量化評(píng)估及運(yùn)營(yíng)、案件分析挖掘等。

事前預(yù)警：對(duì)已發(fā)涉案賬戶開展全方位分析，有效識(shí)別總結(jié)出涉詐賬戶的客戶特征、開戶特征和交易特征，基于大數(shù)據(jù)挖掘方法進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)量化預(yù)測(cè)，對(duì)當(dāng)前的風(fēng)險(xiǎn)快速地進(jìn)行偵測(cè)、識(shí)別和管控。

事中攔截：通過豐富的反電詐策略、時(shí)序分析及實(shí)時(shí)反詐模型，識(shí)別可疑交易，提升事中風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)識(shí)別能力。對(duì)于高、中、低級(jí)別疑似欺詐風(fēng)險(xiǎn)，分別通過攔截或?qū)崟r(shí)阻斷、二次認(rèn)證處置、電話銀行外呼提醒客戶等方式進(jìn)行處置。

事后監(jiān)測(cè)：首先定期開展涉案賬戶倒查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)涉案賬戶風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢(shì)，并結(jié)合風(fēng)險(xiǎn)特征開展排查管控。其次構(gòu)建智能運(yùn)營(yíng)體系，快速感知異常波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，解決策略不佳、效果衰減等問題，及時(shí)調(diào)優(yōu)策略，實(shí)現(xiàn)對(duì)賬戶全生命周期風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控。

總的來看，蔣韜在金融風(fēng)控領(lǐng)域的探索與實(shí)踐，打造了全新的金融風(fēng)控策略，加深了同盾科技在風(fēng)險(xiǎn)防控領(lǐng)域的行業(yè)影響力。他與團(tuán)隊(duì)發(fā)展的人工智能技術(shù)，以其高效、準(zhǔn)確的風(fēng)險(xiǎn)控制能力，為民眾提供了防范金融風(fēng)險(xiǎn)的新工具。而他們的成功，也證明了科技和金融的緊密結(jié)合，能夠產(chǎn)生更大的效益，從而推動(dòng)金融風(fēng)控的持續(xù)發(fā)展和創(chuàng)新。