多方合力探路緩解中小企業(yè)“融資難”問題

　　針對中小企業(yè)主和個體經(jīng)營者“融資難”現(xiàn)狀，有關(guān)方面加快建立適應(yīng)中小企業(yè)的融資體系，創(chuàng)新中小企業(yè)融資制度，為中小企業(yè)提供多元化融資服務(wù)，取得顯著成效。
　　
　　開展“陽光信貸”。山東臨沂市商業(yè)銀行和江蘇泰州姜堰市農(nóng)村合作銀行全面推行“陽光信貸”，突出“公開、透明、高效”的特點，解決中小企業(yè)信息不對稱等融資難題。如江蘇泰州姜堰市農(nóng)村合作銀行邀請小企業(yè)所在村的干部以及村民代表參加貸款評議，由稅務(wù)、電力、供水等部門構(gòu)成第三方評議，將客戶選擇、信貸程序、信貸結(jié)果、監(jiān)督電話等全部公開，提高貸款風險的外部監(jiān)督力度和放貸效率。
　　
　　截至今年6月底，該行共為全市3021家小企業(yè)提供貸款，余額達27.8億元，不良率為0.52%。
　　
　　試行網(wǎng)絡(luò)銀行電子商務(wù)信貸業(yè)務(wù)。今年以來，浙江省瑞安市建行推出了電子商務(wù)聯(lián)貸聯(lián)保、大買家供應(yīng)商融資、電子商務(wù)“速貸通”等系列產(chǎn)品。中小企業(yè)可以通過“阿里巴巴”網(wǎng)站向瑞安建行提出貸款申請，貸款的全部流程均通過網(wǎng)絡(luò)完成，獲批的重要依據(jù)是網(wǎng)絡(luò)信用，防范風險的主要手段是網(wǎng)絡(luò)曝光和封殺手段，小企業(yè)貸款額度最高可達2000萬元。
　　
　　設(shè)立專營機構(gòu)和專門通道。交通銀行設(shè)立小企業(yè)信貸服務(wù)專營機構(gòu)100多家，實施獨立核算，組建專職隊伍，進行專業(yè)化運作，實施“一站式”服務(wù)。浙商銀行成立了3家中小企業(yè)專營支行、2家特色支行和4個專營部門，占全部分支機構(gòu)的45%。
　　
　　山東臨沂市商業(yè)銀行在2006年7月開展“直通車”中小企業(yè)貸款，通過專業(yè)化管理、完善貸款審批機制，貸款從申請到發(fā)放最長不超過3個工作日。截至目前，該行累計發(fā)放“直通車”貸款4.6億元，支持優(yōu)質(zhì)小企業(yè)570戶，未出現(xiàn)違約現(xiàn)象。
　　
　　推動小額貸款公司試點。江蘇省從2007年11月開始農(nóng)村小額貸款公司試點，目前已成立2家，年內(nèi)還將陸續(xù)設(shè)立15家。浙江省今年7月啟動小額貸款公司試點并給予了政策扶持，首批小額貸款公司最早在今年9月開業(yè)，明年1月將視試點情況進行推廣。
　　
　　據(jù)估算，試點期間將出現(xiàn)111家小額公司，可能有50億元民資進入正規(guī)金融體系。
　　
　　創(chuàng)新?lián)ｎ惾谫Y產(chǎn)品。今年6月，浙江省出臺相關(guān)辦法，規(guī)定在浙江省登記注冊的有限責任公司和股東人數(shù)為200人以下的非上市股份有限公司，可以用自有股權(quán)向銀行申請質(zhì)押貸款。目前，全省有近40家企業(yè)辦結(jié)了股權(quán)出質(zhì)登記，股權(quán)出質(zhì)數(shù)額達20億股，融資金額近15億元。浙商銀行推出了“聯(lián)保貸款”，即由牽頭企業(yè)組織相同或相近區(qū)域、資產(chǎn)和規(guī)模相當、彼此熟悉的企業(yè)組成聯(lián)保體，聯(lián)保體成員相互承擔連帶賠償責任，主要包括生意圈、老鄉(xiāng)、同行聯(lián)保貸款。福建龍巖市農(nóng)行連城縣支行推出采礦權(quán)、旅游景點門船票收費權(quán)、在建工程等抵押、質(zhì)押貸款。
　　
　　拓展直接融資途徑。江蘇省年內(nèi)將啟動中小企業(yè)集合債券發(fā)行試點工作，采取統(tǒng)一組織、統(tǒng)一冠名、統(tǒng)一擔保、分別負債的方式，每批試點將組織省內(nèi)10至20家中小企業(yè)集合發(fā)債，首批融資計劃為5億元。