工信部研究員：移動(dòng)支付需培養(yǎng)用戶消費(fèi)習(xí)慣

　　移動(dòng)支付業(yè)務(wù)最早出現(xiàn)于90年代初的美國(guó)，隨后在韓國(guó)和日本出現(xiàn)并迅速發(fā)展。目前，日韓已經(jīng)成為了世界上移動(dòng)支付領(lǐng)域的領(lǐng)跑者，像移動(dòng)錢(qián)包、移動(dòng)信用卡的正式商用都最早出現(xiàn)在日韓。

　　在韓國(guó)，由SK和Visa等信用卡機(jī)構(gòu)合作推出的Moneta業(yè)務(wù)以及KTF推出的K-merce業(yè)務(wù)是韓國(guó)兩大移動(dòng)支付品牌。每月有超過(guò)30萬(wàn)人在購(gòu)買(mǎi)新手機(jī)時(shí)會(huì)選擇具備能儲(chǔ)存銀行交易資料并進(jìn)行交易信息加密功能的手機(jī)。除了最基本的非實(shí)物消費(fèi)，移動(dòng)支付在超市購(gòu)物、餐館消費(fèi)等領(lǐng)域也得到相當(dāng)普及的應(yīng)用。在日本，NTTdocomo推出的移動(dòng)支付業(yè)務(wù)品牌Osaifu-Keitai應(yīng)用廣泛，目前已經(jīng)擁有超過(guò)2000萬(wàn)用戶。NTTdocomo通過(guò)將i-mode技術(shù)和非接觸型IC卡技術(shù)結(jié)合，Osaifu-Keitai的用戶可以將移動(dòng)電話變成錢(qián)包、信用卡、ID卡或房門(mén)鑰匙，實(shí)現(xiàn)移動(dòng)支付功能、車(chē)票功能和近距離信息獲取和傳遞功能。

　　在國(guó)內(nèi)，移動(dòng)支付并不是一個(gè)新概念。早在幾年前，上海、廈門(mén)、廣州等地就開(kāi)始推廣移動(dòng)支付服務(wù)，但一直以來(lái)都處萌芽階段，移動(dòng)支付仍沒(méi)有爆發(fā)式地大規(guī)模商用，各家運(yùn)營(yíng)商一直在摸索一套適合中國(guó)的移動(dòng)支付業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)模式。目前來(lái)看，還有三大瓶頸亟需解決。

　　移動(dòng)支付業(yè)務(wù)定位不清 增加用戶粘性應(yīng)為主旨

　　國(guó)外是以第三方支付平臺(tái)為主導(dǎo)來(lái)開(kāi)展移動(dòng)支付業(yè)務(wù)，運(yùn)營(yíng)商并不從移動(dòng)支付業(yè)務(wù)中獲取利益，只是希望通過(guò)業(yè)務(wù)來(lái)發(fā)展更多的用戶。而國(guó)內(nèi)無(wú)論各家運(yùn)營(yíng)商都希望憑借在移動(dòng)支付業(yè)務(wù)中的強(qiáng)勢(shì)地位獲利，這不利于業(yè)務(wù)的發(fā)展。

　　近日，中國(guó)移動(dòng)在湖南、重慶、上海、廣東試點(diǎn)小額支付業(yè)務(wù)，力圖打造超過(guò)支付寶、財(cái)付通規(guī)模的全國(guó)最大的第三方支付平臺(tái)。淘寶網(wǎng)將支付寶作為促進(jìn)用戶交易的支付手段，聚集了大量的用戶和商家。移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商做移動(dòng)支付也應(yīng)如此，不只提供一個(gè)支付的功能，關(guān)鍵在于基于移動(dòng)支付提供一個(gè)聚攏用戶和商家的平臺(tái)，增加用戶粘性。更關(guān)鍵的一點(diǎn)是不依靠移動(dòng)支付業(yè)務(wù)本身盈利。日本NTTdocomo的Felica移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的定位很明確，即防止用戶流失，吸引競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的已有用戶，實(shí)現(xiàn)流量增長(zhǎng)。韓國(guó)SKT的Moneta移動(dòng)支付服務(wù)的業(yè)務(wù)定位為通過(guò)業(yè)務(wù)粘性，節(jié)省補(bǔ)貼、防止用戶流失等間接獲利，并通過(guò)手續(xù)費(fèi)和代理費(fèi)等直接獲益。由此可見(jiàn)，運(yùn)營(yíng)商不應(yīng)該靠移動(dòng)支付業(yè)務(wù)賺錢(qián)，而是通過(guò)提高用戶忠誠(chéng)度來(lái)賺錢(qián)。

　　用戶需求未被充分釋放 消費(fèi)習(xí)慣有待繼續(xù)培養(yǎng)

　　移動(dòng)支付之所以在日韓國(guó)家發(fā)展較好，得益于日韓國(guó)家居民采用移動(dòng)支付的消費(fèi)習(xí)慣已經(jīng)被培養(yǎng)起來(lái)。在韓國(guó)，隨著電視購(gòu)物、網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物、移動(dòng)購(gòu)物等日益成為流行的消費(fèi)及購(gòu)物方式，傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)不足以滿足消費(fèi)者對(duì)消費(fèi)自由度、便利以及節(jié)約時(shí)間的需求，因此移動(dòng)支付業(yè)務(wù)得以迅速發(fā)展。在我國(guó)，消費(fèi)者雖然認(rèn)為移動(dòng)支付很便捷，但普遍對(duì)移動(dòng)支付的安全性存在疑慮。就像刷卡消費(fèi)，也是隨著銀行卡受理環(huán)境日益改善和人們用卡意識(shí)提升，才在500元以下的小額消費(fèi)領(lǐng)域日益普及的。因此用戶消費(fèi)習(xí)慣的培養(yǎng)是非常關(guān)鍵的。

　　由于移動(dòng)支付業(yè)務(wù)多種多樣，移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商應(yīng)該遵從移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的發(fā)展路徑，合理部署移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的推出順序，逐步培養(yǎng)消費(fèi)者使用移動(dòng)支付的消費(fèi)習(xí)慣。從業(yè)務(wù)種類(lèi)來(lái)看，移動(dòng)支付發(fā)展初期應(yīng)該推出電子化產(chǎn)品和公用事業(yè)產(chǎn)品，這是因?yàn)殡娮踊a(chǎn)品不需要物流支撐，很適合采取移動(dòng)支付方式。而公用事業(yè)產(chǎn)品由于處于壟斷地位，往往只有一個(gè)產(chǎn)品提供者，利用移動(dòng)支付來(lái)繳費(fèi)的談判成本較低。在小金額、電子化的產(chǎn)品領(lǐng)域取得突破后，通過(guò)與銀行的合作，在交易安全方式取得突破，實(shí)現(xiàn)移動(dòng)銀行的大額支付，但此時(shí)商品種類(lèi)僅限于電子產(chǎn)品，很少涉及到實(shí)物商品。隨著支付技術(shù)的進(jìn)步和產(chǎn)業(yè)的逐漸成熟，在商場(chǎng)、超市大量裝備移動(dòng)支付終端后，用戶可通過(guò)移動(dòng)支付購(gòu)買(mǎi)任何商品。

　　合作力度不強(qiáng) 運(yùn)營(yíng)模式亟待確立

　　移動(dòng)支付是一個(gè)開(kāi)放的市場(chǎng)，其價(jià)值鏈中環(huán)節(jié)眾多，包括移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商、商業(yè)銀行、第三方支付服務(wù)提供商、芯片制造商、手機(jī)制造商、設(shè)備終端提供商、商戶和手機(jī)用戶等多個(gè)環(huán)節(jié)。如果產(chǎn)業(yè)鏈的各方在移動(dòng)支付中能夠充分合作，就都能獲得切實(shí)的利益。在日本，運(yùn)營(yíng)商利用在產(chǎn)業(yè)鏈中的優(yōu)勢(shì)地位，整合終端廠商和設(shè)備提供商的資源，聯(lián)合銀行提供移動(dòng)銀行業(yè)務(wù)。但在我國(guó)，無(wú)論是移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商還是銀行，都希望在支付產(chǎn)業(yè)鏈中處于強(qiáng)勢(shì)，嚴(yán)重阻礙了移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的發(fā)展。

　　對(duì)于用戶來(lái)說(shuō)，他們能夠簡(jiǎn)單、方便地支付商品和服務(wù)。對(duì)于商家來(lái)說(shuō)，通過(guò)對(duì)顧客返券或者返點(diǎn)，將增加顧客的黏性，而且可以通過(guò)手機(jī)傳達(dá)商品的信息。這是移動(dòng)支付業(yè)務(wù)能夠發(fā)展起來(lái)的重要原因。

　　按照移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的提供主體，移動(dòng)支付分為以運(yùn)營(yíng)商為主體、以銀行為主體、以第三方支付服務(wù)提供商為主體、銀行與運(yùn)營(yíng)商合作等四種運(yùn)營(yíng)模式。從我國(guó)的實(shí)際情況出發(fā)，目前最適合的運(yùn)營(yíng)模式是銀行與移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商合作、第三方支付服務(wù)提供商協(xié)助支持的整合商業(yè)模式。移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商與銀行合作組織通過(guò)建立聯(lián)盟關(guān)系，合作控制整條產(chǎn)業(yè)鏈，在信息安全、產(chǎn)品開(kāi)發(fā)和資源共享方面緊密合作，第三方支付服務(wù)提供商憑借技術(shù)能力、市場(chǎng)能力、資金運(yùn)作能力協(xié)助支持。三方合作以實(shí)現(xiàn)資源共享，達(dá)到優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，促進(jìn)價(jià)值鏈的高效運(yùn)轉(zhuǎn)。