國務院法制辦發(fā)融資擔保公司管理征求意見稿

記者從國務院法制辦獲悉，將《融資擔保公司管理條例（征求意見稿）》及說明全文公布，向社會征求意見。其中，融資擔保余額原則上不得超過其凈資產(chǎn)的10倍。

記者8月12日從國務院法制辦獲悉，為進一步增強立法的公開性和透明度，提高立法質(zhì)量，將《融資擔保公司管理條例（征求意見稿）》及說明全文公布，向社會征求意見。征求意見稿規(guī)定了融資擔保公司應當遵守的經(jīng)營規(guī)則，其中，融資擔保余額原則上不得超過其凈資產(chǎn)的10倍。

為從源頭上加強對融資擔保公司的監(jiān)管，征求意見稿根據(jù)《國務院關(guān)于修改〈國務院對確需保留的行政審批項目設定行政許可的決定〉的決定》（國務院令548號），規(guī)定設立融資擔保公司以及融資擔保公司跨省、自治區(qū)、直轄市設立分支機構(gòu)須經(jīng)監(jiān)管部門依法批準，并規(guī)定了審批的條件和程序。

同時，對融資擔保公司變更名稱、注冊資本，變更持股5%以上的股東，以及變更董事、監(jiān)事和高級管理人員等事項，征求意見稿規(guī)定實行備案制度，同時規(guī)定變更后的事項應當符合本條例的有關(guān)規(guī)定。

對于融資擔保公司的市場退出和終止，征求意見稿規(guī)定，融資擔保公司或者其分支機構(gòu)自取得融資擔保業(yè)務經(jīng)營許可證之日起無正當理由連續(xù)1年以上未經(jīng)營融資擔保業(yè)務的，由監(jiān)管部門繳回其融資擔保業(yè)務經(jīng)營許可證。融資擔保公司解散，應當依法成立清算組進行清算，按照債務清償計劃及時償還有關(guān)債務，并明確或有債務的承接等事項，清算過程應當接受監(jiān)管部門的監(jiān)督。擔保責任解除前，股東不得分配公司財產(chǎn)或從公司取得任何利益。融資擔保公司解散或者被依法宣告破產(chǎn)的，應當向監(jiān)管部門報告，并于清算結(jié)束后將融資擔保業(yè)務經(jīng)營許可證交監(jiān)管部門注銷。

為規(guī)范融資擔?；顒?，防范融資擔保風險，征求意見稿根據(jù)融資擔保業(yè)務的實際情況和特點，規(guī)定了融資擔保公司應當遵守的經(jīng)營規(guī)則，主要包括：對擔保責任和資產(chǎn)實行風險分類管理；遵守審慎經(jīng)營規(guī)則；開展融資擔保業(yè)務應當與有關(guān)當事人訂立書面合同，按照風險共擔、公平合理原則確定各自承擔風險的比例和方式；融資擔保余額原則上不得超過其凈資產(chǎn)的10倍，對單個被擔保人及其關(guān)聯(lián)人提供的融資擔保余額與其凈資產(chǎn)的比例不得超過國家規(guī)定的上限；不得為其控股股東和實際控制人提供融資擔保；資金運用應當符合安全性、流動性原則，所運用資金與其凈資產(chǎn)的比例應當符合國家有關(guān)規(guī)定；準確計量融資擔保責任風險，并按照有關(guān)規(guī)定提取各項準備金；對向被擔保人收取的反擔保保證金實行專戶管理或者委托第三方存管；按照債權(quán)人要求及時提供相關(guān)信息；對辦理融資擔保業(yè)務中知悉的客戶的商業(yè)秘密予以保密。

此外，征求意見稿還規(guī)定了融資擔保公司監(jiān)管體制、監(jiān)管部門的主要工作職責、監(jiān)管措施、融資擔保公司應當遵守的監(jiān)管要求，還規(guī)定了違法行為法律責任。

相關(guān)文件：

關(guān)于《融資擔保公司管理條例

（征求意見稿）》的說明

一、制定條例的必要性

2010年3月，經(jīng)國務院批準、中國銀監(jiān)會等7部門公布施行了《融資性擔保公司管理暫行辦法》（以下簡稱《辦法》），為規(guī)范融資擔保公司經(jīng)營，促進融資擔保行業(yè)健康發(fā)展奠定了基礎。5年來，我國融資擔保業(yè)快速發(fā)展，截止2014年12月，全國共有融資擔保公司7898家，在保余額2.74萬億元，其中融資擔保在保余額2.34萬億元，對于促進資金融通，支持實體經(jīng)濟發(fā)展，特別是緩解“三農(nóng)”和小微企業(yè)融資難融資貴，發(fā)揮了積極作用。隨著融資擔保業(yè)快速發(fā)展，《辦法》已難以適應當前和未來行業(yè)發(fā)展和監(jiān)管的實際需要：一是《辦法》作為部門規(guī)章，無法設定行政強制措施和有效的行政處罰，監(jiān)管部門缺乏對違規(guī)經(jīng)營的融資擔保公司的有效處理手段，違法行為得不到應有制裁，影響了監(jiān)管權(quán)威性和行業(yè)長遠發(fā)展。二是行業(yè)經(jīng)營規(guī)則有待完善，審慎經(jīng)營規(guī)則和風險控制要求已不能適應發(fā)展和監(jiān)管的需要。三是融資擔保公司由地方人民政府屬地管理、國務院建立融資擔保業(yè)監(jiān)督管理協(xié)調(diào)機制的監(jiān)管體制和監(jiān)管責任有待明確、落實。因此，有必要制定融資擔保公司管理的行政法規(guī)，為加強融資擔保公司的監(jiān)督管理，促進融資擔保業(yè)健康發(fā)展，提供良好的法制保障。

中國銀監(jiān)會會同融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯(lián)席會議有關(guān)成員單位，在總結(jié)《辦法》實施經(jīng)驗的基礎上，經(jīng)深入研究并廣泛聽取各方面意見，起草并向國務院報送了《融資擔保公司管理條例（送審稿）》（以下簡稱送審稿）。國務院法制辦就送審稿書面征求了有關(guān)部門、地方政府、企業(yè)等方面的意見，進行實地調(diào)研，會同中國銀監(jiān)會對送審稿進行研究修改，形成了《融資擔保公司管理條例（征求意見稿）》（以下簡稱征求意見稿）。

二、征求意見稿主要內(nèi)容

征求意見稿明確了融資擔保公司和融資擔保業(yè)務的定義，對融資擔保公司的設立、變更和終止，業(yè)務規(guī)則以及監(jiān)督管理等作了規(guī)定。

（一）關(guān)于融資擔保公司的設立、變更和終止。

為從源頭上加強對融資擔保公司的監(jiān)管，征求意見稿根據(jù)《國務院關(guān)于修改〈國務院對確需保留的行政審批項目設定行政許可的決定〉的決定》（國務院令548號），規(guī)定設立融資擔保公司以及融資擔保公司跨省、自治區(qū)、直轄市設立分支機構(gòu)須經(jīng)監(jiān)管部門依法批準，并規(guī)定了審批的條件和程序（第八條至第十三條）?？紤]到征求意見稿提高了現(xiàn)行《辦法》規(guī)定的注冊資本最低限額等設立融資擔保公司的條件，附則中規(guī)定：本條例施行前設立的融資擔保公司，不符合本條例規(guī)定條件的，應當在監(jiān)管部門規(guī)定的期限內(nèi)達到本條例規(guī)定的條件（第五十四條）。

對融資擔保公司變更名稱、注冊資本，變更持股5%以上的股東，以及變更董事、監(jiān)事和高級管理人員等事項，征求意見稿規(guī)定實行備案制度，同時規(guī)定變更后的事項應當符合本條例的有關(guān)規(guī)定。（第十五條）

對于融資擔保公司的市場退出和終止，征求意見稿規(guī)定，融資擔保公司或者其分支機構(gòu)自取得融資擔保業(yè)務經(jīng)營許可證之日起無正當理由連續(xù)1年以上未經(jīng)營融資擔保業(yè)務的，由監(jiān)管部門繳回其融資擔保業(yè)務經(jīng)營許可證（第十六條）。融資擔保公司解散，應當依法成立清算組進行清算，按照債務清償計劃及時償還有關(guān)債務，并明確或有債務的承接等事項，清算過程應當接受監(jiān)管部門的監(jiān)督。擔保責任解除前，股東不得分配公司財產(chǎn)或從公司取得任何利益。融資擔保公司解散或者被依法宣告破產(chǎn)的，應當向監(jiān)管部門報告，并于清算結(jié)束后將融資擔保業(yè)務經(jīng)營許可證交監(jiān)管部門注銷（第十七條、第十八條）。

（二）關(guān)于經(jīng)營規(guī)則。

為規(guī)范融資擔?；顒?，防范融資擔保風險，征求意見稿根據(jù)融資擔保業(yè)務的實際情況和特點，規(guī)定了融資擔保公司應當遵守的經(jīng)營規(guī)則，主要包括：對擔保責任和資產(chǎn)實行風險分類管理；遵守審慎經(jīng)營規(guī)則；開展融資擔保業(yè)務應當與有關(guān)當事人訂立書面合同，按照風險共擔、公平合理原則確定各自承擔風險的比例和方式；融資擔保余額原則上不得超過其凈資產(chǎn)的10倍，對單個被擔保人及其關(guān)聯(lián)人提供的融資擔保余額與其凈資產(chǎn)的比例不得超過國家規(guī)定的上限；不得為其控股股東和實際控制人提供融資擔保；資金運用應當符合安全性、流動性原則，所運用資金與其凈資產(chǎn)的比例應當符合國家有關(guān)規(guī)定；準確計量融資擔保責任風險，并按照有關(guān)規(guī)定提取各項準備金；對向被擔保人收取的反擔保保證金實行專戶管理或者委托第三方存管；按照債權(quán)人要求及時提供相關(guān)信息；對辦理融資擔保業(yè)務中知悉的客戶的商業(yè)秘密予以保密。（第三章）

（三）關(guān)于監(jiān)督管理。

一是融資擔保公司監(jiān)管體制。國家對融資擔保公司實行屬地管理；省、自治區(qū)、直轄市人民政府確定的部門負責本行政區(qū)域內(nèi)的融資擔保公司的監(jiān)管工作；省、自治區(qū)、直轄市人民政府負責協(xié)調(diào)處置融資擔保機構(gòu)發(fā)生的風險，督促監(jiān)管部門嚴格履行職責，依法加強對融資擔保公司的監(jiān)督管理。國務院建立融資擔保監(jiān)督管理協(xié)調(diào)機制，負責擬定融資擔保業(yè)監(jiān)管制度及審慎經(jīng)營規(guī)則，協(xié)調(diào)有關(guān)部門解決融資擔保業(yè)監(jiān)管的重大問題，指導地方人民政府對融資擔保業(yè)進行監(jiān)管和風險處置。（第六條、第七條）

二是監(jiān)管部門的主要工作職責。包括加強對融資擔保公司的非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查；建立融資擔保公司監(jiān)管評價體系和風險預警機制，對融資擔保公司實施分類監(jiān)管；做好本地區(qū)融資擔保公司統(tǒng)計數(shù)據(jù)的報送工作；定期分析評估本地區(qū)融資擔保業(yè)發(fā)展和監(jiān)管情況，及時向本級人民政府和國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)報告；會同有關(guān)部門建立健全融資擔保突發(fā)事件監(jiān)測、評估、預警、處置機制，制定融資擔保突發(fā)事件應急預案，及時、有效地處置融資擔保突發(fā)事件等。（第三十三條至第三十七條）。

三是監(jiān)管措施。包括現(xiàn)場檢查，與融資擔保公司董事、監(jiān)事、高級管理人員進行監(jiān)管談話，對違反審慎經(jīng)營規(guī)則的融資擔保公司可以采取限制資金運用、責令暫停部分或者全部業(yè)務等措施。（第三十八條、第三十九條、第四十條）

四是融資擔保公司應當遵守的監(jiān)管要求。包括定期向監(jiān)管部門報送經(jīng)營報告、財務報告以及其他有關(guān)文件、資料；按季度向有關(guān)監(jiān)管部門報告跨省、自治區(qū)、直轄市開展業(yè)務的情況；發(fā)生重大風險事件應當立即采取應急措施并及時向監(jiān)管部門報告等。（第四十一條、第四十二條、第四十四條第一款）

五是融資擔保行業(yè)組織發(fā)揮自律、協(xié)調(diào)和服務作用，引導融資擔保公司依法經(jīng)營，公平競爭。（第四十五條）

此外，征求意見稿還規(guī)定了違法行為法律責任。（第五章）